Mengenal Invoice Financing dan Kelebihannya Sebagai Pinjaman dan Modal Usaha

Memiliki bisnis yang besar maupun kecil tentunya mempunyai tantangan tersendiri, mulai dari gaji karyawan hingga biaya operasional setiap minggunya harus tetap berjalan. Arus kas yang tersendat seringkali ditemukan pada perusahan-perusahaan kecil dan juga UMKM, hal ini bisa terjadi karena klien yang menggunakan jasa kamu juga harus membutuhkan waktu untuk melakukan pembayaran. Dana yang terbilang besar yang akan dibayarkan biasanya menjadi alasan mengapa dana itu sulit untuk turun dan dibayarkan.

Jika melihat hal ini tentu kamu sebagai pemimpin perusahaan tidak bisa tinggal diam, karena banyak kebutuhan yang juga harus kamu bayarkan tentunya. Solusi yang sering digunakan oleh para pemimpin perusahaan yaitu dengan invoice financing. Invoice Financing adalah solusi kredit dengan jaminan menggunakan invoice (surat pembayaran) dalam melakukan pinjaman dana. Hal ini dilakukan karena beberapa perusahaan membutuhkan arus kas yang lancar agar operasional juga terus berjalan.

Pelaku dalam melakukan invoice financing ada tiga yaitu, klien pelanggan, peminjam dana invoice, dan pihak yang meminjamkan (Lender). Dalam prosesnya, penyedia jasa invoice financing akan melakukan verifikasi invoice terhadap pelanggan. Jika pelanggan membenarkan invoice tersebut, penyedia jasa invoice financing biasanya akan mencairkan kurang lebih 70-80% dari total invoice untuk peminjaman dana.

Baca Juga: Cairkan Invoice Di Kargo Technologies Dijamin Aman

Cara Melakukan Invoice Financing

Cara mengajukan invoice financing mungkin akan terbilang sangat mudah, apalagi sudah banyak peminjaman invoice financing dilakukan secara online. Permintaan peminjaman dilakukan dengan menggunakan invoice yang belum dibayarkan kepada Lender. Setelah itu Lender akan men-scanning jaminan invoice yang mereka terima. 

Lender akan meminta peminjam atau debitur untuk memenuhi sejumlah persyaratan dokumen, yaitu (NPWP, SIUP, dan Akta Perusahaan). Sampai tahap ini lender akan melakukan analisa data, pengecekan ulang invoice dan juga melihat profil perusahaan. Jika disetujui, lender biasanya akan menetapkan jumlah limit dan bunga pinjaman, setelah kedua belah pihak melakukan persetujuan maka dana dapat dicairkan sebesar 70%-80% dari total harga invoice debitur.

Pelunasan dibayarkan pada saat dana dari pelanggan sudah cair, namun kamu juga harus melunasi invoice financing dengan bunganya sekitar 1% – 2% per bulan.

Baca Juga: Cara Cairkan Invoice dengan Cepat

Kelebihan Memilih Invoice Financing

Cash flow yang harus terus berjalan tiap bulannya, menjadi alasan utama kenapa setiap pebisnis atau perusahaan harus mengenal dengan invoice financing. Tentunya Invoice financing sendiri membantu arus cash flow perusahaan agar tetap berjalan, selain itu juga Invoice financing menjadi solusi modal usaha untuk keberlangsungan proyek lainnya. Nah berikut ini keuntungan yang akan dirasakan dengan bantuan Invoice Financing.

1. Proses Dana Pinjaman yang Mudah

Mengajukan pinjaman dana Invoice Financing sekarang dapat diakses dengan mudah, beberapa platform seperti Kargo.tech, KoinWorks, dll dapat diakses dengan online. Bayangkan jika kamu harus melakukan pinjaman dana ke Bank, kamu akan memakan banyak waktu dari mulai screening hingga persetujuan. Biasanya bank sendiri akan melihat terlebih dahulu fixed asset seperti tanah, bangunan dan aset tetap lainnya. Hal ini makin mempersulit bisnis pemula dan tentunya juga pelaku usaha UMKM.

Nah, biasanya Invoice Financing sendiri memang menjadi pilihan UMKM, transporter, dan pebisnis pemula lainnya untuk mendapatkan pinjaman dana secara mudah. Proses invoice financing tidak akan memakan waktu yang lama, biasanya proses hanya akan memakan waktu 2 hingga 3 hari untuk pencairan dana. Dana itu bisa langsung bisa digunakan segera untuk cash flow perusahaan kamu yang tersendat.

2. Arus Keuangan Lancar

Arus keuangan yang tersendat pasti akan mengganggu aktivitas produksi dan operasional perusahaan kamu. Semua arus keuangan dapat diatasi dengan cara bagaimana kamu bisa mengatur pemasukan dan juga pengeluarannya. Namun, keuangan bisnis juga bergantung dari pembayaran dari pelanggan. Untuk melunasi pembayaran, biasanya pelanggan memakan waktu untuk bisa melunasinya, apalagi jika nominalnya cukup besar. Nah, jika hal ini sudah terjadi maka sekarang saatnya kamu untuk menggunakan Invoice Financing untuk menutup biaya operasional bisnis, biaya produksi, membayar karyawan dan juga sebagai usaha modal untuk proyek berikutnya.

3. Keamanan Terjamin

Mulai dari KoinWorks.co, Paper Finance, Modalku, Investree dan yang lebih spesifik ke bidang logistik juga ada Kargo sebagai solusi aman peminjaman dana. Dengan persyaratan yang mudah dan aman lembaga-lembaga keuangan di atas dapat dipercaya dan tercatat OJK menjadi aggregator pinjaman yang terbaik.

Pinjaman Dana Logistik Makin Aman dan Mudah bersama Kargo

Program pembayaran invoice yang cepat cair dapat dilakukan secara spesifik di bidangnya. Keperluan logistik yang makin banyak, tentunya membuat transporter makin kewalahan jika pelanggan belum membayar jasa antar yang sudah dilakukan. Alhasil biaya operasional menjadi tersendat, hal itu secara tidak sadar akan menyebabkan perusahaan transporter pailit. Ketika Invoice terlambat cair, mungkin transporter masih dapat mengatasinya selama 3 sampai 4 bulan, namun apa yang terjadi jika invoice baru bisa dilunasi pada bulan ketujuh ataupun tahun depannya?

Dengan menggunakan invoice financing bersama Kargo kamu dapat terus menggaji karyawan, membayar segala macam biaya operasional dan mengambil proyek dengan usaha modal yang sudah dipinjamkan oleh Kargo. Tidak hanya untuk menutupi lubang keuangan, namun peminjaman modal bersama Kargo juga dapat membantu kamu untuk mengembangkan bisnis transporter kamu jadi lebih besar lagi dengan pinjaman yang terukur.

Baca Juga: Cairkan Invoice Dengan Bunga Rendah di Kargo Technologies

Mengenai detailnya, yuk ketahui syarat untuk mengajukan pembayaran invoice cepat dari Kargo Technologies.

1. Perusahaan harus terdaftar sebagai perseroan terbatas (PT) atau Persekutuan Komanditer (CV)

2. Melampirkan dokumen lengkap, seperti:

• Akta perusahaan & perubahannya, SK KEMENHUMKAN
• KTP dan NPWP pengurus yang tertera
• NPWP Perusahaan
• NPWP Customer
• Agreement vendor & Customer
• Surat Ijin (SIUP) & TDP/NIB
• Surat Keterangan Domisili Perusahaan (SKDU)
• Sample Invoice yang sudah dibayarkan klien sebelumnya. (Minimal 5x pembayaran) diambil sampe di 3 bulan terakhir.
• Foto Halaman buku rekening
• Laporan keuangan 2020 dan sales report 2020
• Giro

Dalam program pencairan dana cepat invoice akan secepatnya dicairkan, jika dihitung mungkin dana kamu akan bisa cair pada 3-5 hari kerja setelah invoice disetujui. Selain itu, kamu juga tidak harus memikirkan bunga yang besar dari Kargo, pada setiap bulannya kamu mengharuskan melunasi pinjaman kamu dengan bunga yang kompetitif dan tidak memberatkan.

Tunggu apalagi? Segera registrasikan sekarang agar cash flow lebih lancar. Jangan tunggu lama untuk segera mendapatkan pinjaman dengan cara mudah dan bunga yang kecil. Jangan ragu bekerjasama dengan Kargo Technologies, saat ini Kargo Technologies sendiri berada di naungan (Investree, Koinworks, Modal Rakyat, Xen Capital, Gandeng Tangan, Aspire, dan Crowdo). Tentunya platform-platform keuangan tersebut juga sudah di bawah naungan OJK (Otoritas Jasa Keuanganan).

Untuk mengetahuinya lebih lanjut segera kunjungi web Kargo shipper agar lebih mendalam dan dilayani oleh pegawai kami. Cek di sini untuk mengunjungi web Kargo.