Pengertian Investasi dan Pendanaan (Pembelajaran Investasi P2PL untuk Pemula)

Banyaknya program P2P Lender yang tersebar di Indonesia semakin membuka jalur investasi baru bagi kamu yang ingin mencoba metode baru dalam berinvestasi. P2PL merupakan varian baru dari berkembangnya fintech di Indonesia. Biasanya P2P Lender memiliki platform penghubung yang menghubungkan Lender dengan Borrower sehingga terciptanya keuntungan bagi masing-masing pihak. 

Tanpa adanya perantara bank atau lembaga finansial lainnya, P2PL merupakan kegiatan meminjam dan memberikan pinjaman secara legal melalui online dengan wadah yang disebut marketplace. Layaknya Tokopedia, Shopee dan marketplace lainnya kamu dapat berinvestasi ataupun meminjam sejumlah dana pada platform ini dengan tujuan mendapatkan keuntungan bagi masing-masing pihak.

Untuk kamu yang masih pemula dan masih bingung dengan program investasi P2PL, berikut penjelasan dan sistem dari investasi dan pembiayaan dengan menggunakan P2PL berikut ini.

Daftarkan Diri Perusahaan kamu Menjadi Transporter Bersama Kargo dan Segera Lakukan Pinjaman Cepat Cair Bersama Kargo. Hubungi Sekarang via WhatsApp Sekarang.

Apa itu Peer To Peer Lending?

Jika diartikan “Lending” adalah proses pinjam meminjam. “Peer” adalah “Golongan yang sama” atau “sama”. Jika diartikan dari suku kata tersebut kata “Peer to Peer Lending” adalah sesama orang yang biasa saling meminjamkan, bukan pinjaman langsung ke bank atau ke sebuah lembaga. Namun pinjaman tersebut dinaungi oleh satu platform/ perusahaan yang memiliki wewenang sebagai pasar yang mempertemukan antara pemberi dan peminjam. 

Jadi bisa disimpulkan Peer to Peer Lending adalah sebuah platform online yang mempertemukan para peminjam dan para pemberi pinjaman dengan bantuan teknologi.

Cara Kerja Peer To Peer Lending

Peer to Peer Lending itu hadir sebagai platform yang mempertemukan orang yang membutuhkan dana dengan orang yang memiliki dana dengan niat berinvestasi. Pertanyaannya adalah Bagaimana cara kerja Peer to Peer Lending? Cara kerjanya mudah, dimulai dengan pendaftaran dari peminjam kepada satu platform P2PL lalu platform tersebut akan mulai menganalisis data dari peminjam dan akan memberikan rating sesuai dengan analisa yang diambil secara internal. 

Jika sudah disetujui platform P2PL akan melempar permintaan peminjaman dengan bunga yang ditentukan di halaman daftar pinjaman yang bisa didanai. Lalu pendana yang ingin melakukan investasi dapat melihat total biaya dari peminjam yang diajukan, nah pendana mulai secara bersama-sama mendanai pinjaman dengan nilai yang berbeda-beda yang sesuai dengan kemampuan mereka hingga dana yang diminta peminjam terpenuhi.

Setelah dana dipenuhi oleh penginvestasi, dana akan segera dicairkan oleh platform P2PL ke peminjam, jadi terlihat platform sendiri tidak akan mengeluarkan dana sepeserpun kepada peminjam. Keuntungan yang didapat dari pendana atau pemberi dana kepada peminjam adalah bunga yang telah dijanjikan dengan potongan fee untuk platform itu sendiri. 

Namun, jika suatu hari peminjam tidak bisa membayarkan pinjaman maka platform tidak akan banyak bertanggung jawab karena platform sendiri adalah orang ketigadalam transaksi ini, dan tugasnya hanyalah sebagai media dari peminjam dan pemberi dana, sehingga yang menanggung kerugian tersebut adalah pemberi pinjaman. Untuk investasi P2PL memang memiliki resiko besar namun memiliki keuntungan yang besar pula (high risk high return).

Keunggulan Peer to Peer Lending

Keuntungan Utama sebagai Peminjam adalah

1. Bunga rendah: Saat ini bunga yang ditawarkan P2P Lending bisa mencapai 13% berbeda dengan bunga Bank atau KTA yang bisa mencapai 20%. Hal ini bisa terjadi karena perusahaan P2P Lending jauh lebih kecil dari Bank dan minim biaya operasional, karena semua pekerjaannya ditanggung oleh teknologi yang diciptakan sebelumnya. Selain itu juga resiko gagal bayarnya juga dilempar kepada pemberi dana pinjaman sehingga bunga yang ditawarkan platform lebih kecil.

2. Proses yang lebih cepat dibanding pinjaman di bank, karena P2P Lending sendiri menjual sistem yang disebut Inovasi kredit scoring. Kredit skoring sendiri adalah penilaian yang dilakukan kepada platform kepada peminjam berdasarkan analisa internal melalui data sosial media, transaksi online, online footprint dan riwayat lainnya, sehingga proses peminjaman akan terbaca secara cepat oleh para pemberi pinjaman dana. Semakin jelek kredit skoring yang kamu miliki tentu semakin sulit juga kamu akan mendapatkan dana.

3. Pengajuan kredit online dilakukan dengan mudah dan lebih fleksibel dikarenakan semua data yang diisi dilakukan secara online sehingga mempermudah kamu dalam melakukan pendaftaran dan pemenuhan syarat.

4. Peer to Peer Lending menerima nasabah yang ditolak oleh bank (Inklusi Keuangan). Hal ini yang sangat menjual bagi P2PL yaitu tentang inklusi keuangan. Jadi jika nasabah yang tidak memiliki akses ke bank, atau ditolak oleh bank tidak akan putus harapan karena P2PL akan menerima bentuk pendanaan apapun yang ditolak oleh bank.

Keuntungan Utama Sebagai Pemberi Pinjaman

5. Bunga yang ditawarkan untuk pemberi pinjaman terbilang tinggi untuk pertahunnya sendiri return antara 13%-22% dan bunga ini jauh lebih tinggi dibandingkan menaruh uang kamu di deposito bank.

Resiko Peer to Peer Lending

P2PL tentu memiliki resiko yang berdampak kepada para pemberi pinjaman atau investor, yang paling penting harus digaris bawahi adalah semua resiko ditanggung pemberi pinjaman.

1. Risiko Kredit: Peminjam gagal bayar dengan alasan apapun, contohnya invoice gagal dibayar, bisnis yang bangkrut dan banyak hal lain.

2. Fraud atau penipuan dengan menggunakan identitas palsu, sebagai platform hanya bisa mencari sebisa mungkin pelaku frau namun sulit untuk menggantikan dana yang dipinjamkan, sehingga kamulah yang akan menjadi korban pada penipuan ini.

3. Tutupnya perusahaan fintech atau startup/ P2PL, sehingga penting untuk mengetahui platform mana yang bonafit dan terlindungi oleh OJK sehingga duit yang sudah kamu investasikan setidaknya dapat digantikan oleh penanggung jawab.

Hal Yang Harus Diperhatikan Sebelum Mencoba P2PL

Berikut ini 2 hal yang harus kamu ketahui sebelum melangkah investasi P2PL, selain sangat menguntungkan jika hal ini tidak kamu perhatikan tentu nilai modal yang kamu investasikan bisa habis dalam sekejap, oleh karena itu simak penjelasannya berikut ini.

1. Komisi dan Fee

Kamu harus sering melakukan check karena setiap platform meminta fee yang berbeda-beda. Ada yang fix fee 3% ada yang meminta tambahan fee 1% untuk asuransi, transfer ataupun mencairkan dana ke rekening. Jadi hitung dulu semua fee terhadap bunga yang akan kamu terima.

2. Jumlah Minimum Mendanai Pinjaman

Cek berapa jumlah minimum yang bisa dipinjamkan, hal ini penting untuk diperhatikan agar dana yang kamu berikan bisa diversifikasi atau disebar kepada pinjaman lain untuk meminimalisir kerugian akibat pinjaman yang tidak dibayarkan.

Saat ini P2PL yang besar dan dapat dipercayapun juga sudah banyak seperti Investree, KoinWorks, AkuLaku dan masih banyak lagi. Kesimpulannya untuk melakukan investasi P2PL memiliki resiko yang cukup besar namun juga memiliki keuntungan yang sangat besar, oleh karena itu alangkah lebih baik sebelum melakukan investasi P2PL, untuk mempelajarinya lebih dalam soal perhitungan komisi, fee, resiko dan keuntungan yang di dapat.

Kargo Solusi Pendanaan Invoice Cepat Untuk Perusahaan Logistik

Untuk pelaku logistik yaitu perusahaan transporter yang membutuhkan dana cepat, sekarang tidak perlu khawatir memilih platform P2PL atau pinjaman online yang terpercaya. Gunakan Kargo sebagai solusi finansial kamu untuk menutupi cash flow ataupun project selanjutnya, caranya gampang tinggal menggunakan invoice yang belum terbayarkan, maka kamu akan segera dibantu dengan dana bantuan langsung cair hanya dalam satu hari saja!

Tim Kargo sendiri merupakan karyawan yang sudah berpengalaman dalam bidangnya dan bisa diandalkan dalam opsi pendanaan atau pinjaman online khusus logistik. Kamu akan dibantu dan dibimbing untuk menyelesaikan berkas atau syarat yang diperlukan pada saat pendaftaran untuk melakukan pinjaman online dengan mudah.

Tertarik mencoba untuk melakukan pinjaman online tapi belum bermitra? Segera download Aplikasi Kargo Vendor sekarang juga, selesaikan prosesnya yang mudah dan temukan ribuan muatan untuk kamu.

Nggak perlu ribet memikirkan syarat dan ketentuan untuk mengajukan proses dana cepat di Kargo. Cobalah untuk daftarkan diri segera dalam pengajuan program “Pencairan Dana Cepat” sekarang juga. Setelah mengirimkan formulir kamu bisa langsung dibantu oleh tim Kargo dalam menentukan opsi pendanaan cepat.

Cara Invoice Cepat Cair Bersama Kargo