Simulasi Harga Cicilan Mobil Truk 2020 dan Daftar Perusahaan Leasing Cicilan Truk

Proses jual-beli truk dapat difasilitasi oleh perusahaan pembiayaan seperti bank atau perusahaan leasing. Keduanya  sama-sama membayarkan dahulu sebagian dari harga mobil truk yang diinginkan, kemudian secara berkala akan mewajibkan untuk dilunasi dalam bentuk cicilan per bulan. Jika ditelusuri perbedaannya, bank seringkali memberikan bunga yang lebih rendah, namun dengan persyaratan yang lebih rumit. Sementara perusahaan leasing biasanya memberikan bunga yang lebih tinggi dengan persyaratan yang lebih ringan daripada bank. Kategori kendaraan yang masuk dalam pembiayaan kendaraan adalah truk engkel, colt diesel, reefer, fuso, tronton, wingbox, trailer hingga dump truk.

Beberapa perusahaan leasing yang menyediakan jasa cicilan truk yaitu:

1. Dipo Star Finance
2. BFI Finance
3. Mitsui Finance
4. Tifa Finance
5. KKB BCA
6. Maybank Finance
7. CIMB Finance
8. Mandiri Tunas Finance

Ada dua opsi yang tersedia untuk jasa cicilan truk dari perusahaan leasing – Finance Lease dan Operating Lease. Finance Lease adalah layanan cicilan pembiayaan dari pembelian truk dimana kepemilikan dari truk dipegang oleh debitur atau pihak perusahaan / individu logistik. Operating Lease adalah layanan cicilan pembiayaan truk dimana pihak perusahaan / individu logistik tidak akan memiliki kepemilikan atas mobil truk tersebut. Jadi, perbedaan opsi leasing adalah siapa pemilik mobil truk tersebut di akhir masa cicilan. Harga truk akan berbeda tergantung harga truk itu harga On The Road (OTR)  atau Off the road juga akan mempengaruhi harga angsuran yang ditetapkan oleh pihak perusahaan cicilan truk. Harga OTR akan berbeda di berbagai daerah karena pajak yang ditetapkan tiap daerah berbeda.

Syarat untuk pengajuan cicilan truk ke perusahaan leasing

Pengajuan pembiayaan untuk cicilan mobil truk dimulai dengan mengisi formulir dan melengkapi kelengkapan dokumen sebagai berikut:

PRIBADI :

• KTP Suami Istri (WNI) atau KITAP & Paspor (WNA)
• Kartu Keluarga (WNI) atau Surat Keterangan Susunan Keluarga Pendatang (SKSKP)
• Izin Mempekerjakan Tenaga Kerja Asing (IMTA) jika WNA
• Surat Referensi Kerja dari perusahaan WNA bekerja (jika WNA)
• NPWP pemohon
• PBB / AJB / Sertifikat Rumah
• Slip Gaji / keterangan perusahaan
• Rekening tabungan 3 bulan terakhir
• Rekening PAM / PLN / Telepon (1 bulan terakhir) atau rekening PBB (1 tahun terakhir) an. Pelanggan / Pasangan
• SIUP, TDP, NPWP, DOMISILI, NIB (jika pengusaha dan jika sudah ada NIB tidak perlu Domisili dan TDP)
• Izin Praktek (jika profesional)

PERUSAHAAN :

• Copy akta pendirian sampai dengan Akta perubahan termasuk SK Kemenkumham
• Copy SIUP, TDP, NPWP, DOMISILI, NIB (jika sudah ada NIB tidak perlu Domisili dan TDP)
• Copy Rekening koran 3 bulan terakhir an. Perusahaan
• Copy KTP (WNI) / KITAP & Paspor & IMTA (WNA) para pemegang saham / NPWP perusahaan (jika pemegang saham bukan perorangan)
• Copy KTP (WNI) / KITAP & Paspor & IMTA (WNA) susunan pengurus (para Direktur dan Dewan Komisaris)
• Laporan keuangan 2 tahun terakhir

Memulai proses cicilan truk dengan bantuan simulasi cicilan

Simulasi cicilan truk akan sangat membantu untuk mengetahui jumlah angsuran pembiayaan setiap bulannya. Cicilan bulanan akan dihitung dari harga mobil truk, uang muka, bunga dan jangka waktu (tenor)  pada saat pengajuan permohonan fasilitas pembiayaan. Namun, ada beberapa hal yang dapat diperhatikan dan dimengerti sebelum memulai proses cicilan. 

Baca juga: Begini Cara Perawatan Truk Yang Benar Saat Pandemi

1. Tentukan uang muka dan tenor

Uang muka untuk pembayaran DP adalah sebesar 30 persen dari total harga mobil truk. Syarat jumlah minimal uang muka telah disesuaikan dengan regulasi pemerintah yang ada. Tapi pada dasarnya, semakin ringan pula beban cicilan jika uang muka yang dikeluarkan semakin besar. Tenor atau jangka waktu cicilan yang ditetapkan oleh lembaga pembiayaan mulai ialah 1-5 tahun, tetapi api ada juga beberapa perusahaan leasing yang memberikan jangka waktu tenor sampai 8 tahun. Lama tenor juga penting untuk diperhatikan agar simulasi cicilan lebih akurat.

2. Bunga cicilan

Setiap kredit mobil truk yang diajukan melalui lembaga pembiayaan pastinya dikenakan bunga. Jumlah persentase bunga yang masih masuk akal biasanya mulai dari sekitar 0,42 persen hingga 0,71 persen. Persentase  ini juga tergantung dari lama tenor yang akan diambil untuk proses cicilan truk. Semakin pendek lama tenor yang dipilih, persentase bunga juga akan semakin rendah.

3. Asuransi kendaraan

Ketika akan mengajukan kredit mobil truk, membeli asuransi kendaraan umumnya diwajibkan oleh pihak lembaga pembiayaan. Hal ini dilakukan untuk mencegah hal-hal yang tidak diinginkan selama proses cicilan truk berjalan. Ada dua pilihan asuransi jenis, yaitu Total Loss Only (TLO)  dan All Risk.

TLO hanya menanggung kerusakan mobil truk lebih dari 70 persen, sedangkan All Risk tanggungannya lebih bervariasi mulai dari musibah bencana alam hingga kemalingan. Jika memutuskan untuk mengasuransikan mobil, akan ada biaya tambahan pula yang harus dipikirkan dan diperhitungkan selain harga total mobil truk.

4.Biaya lain-lain

Selain uang muka dan asuransi, masih ada biaya lain-lain yang perlu diperhitungkan, contohnya biaya administrasi dan provisi. Biaya administrasi berbeda di tiap perusahaan pembiayaan, dan biasanya berada di kisaran Rp1 juta dan biaya provisi berada di 1 persen dari harga jual mobil truk. Biaya administrasi dan provisi dibayarkan berbarengan dengan uang muka ketika memulai proses cicilan.

5. Pelajari isi kontrak pembiayaan

Penting sekali untuk mempelajari lebih isi kontrak pembiayaan sebelum menandatanganinya. Pemahaman isi kontrak ini penting supaya informasi mengenai klausul yang disepakati dalam perjanjian pembiayaan dimengerti dengan jelas. Hindari kesalahpahaman yang dapat merugikan di kemudian hari. Bila setuju dengan semua klausul perjanjian, di tahap berikutnya  kewajiban pembayaran angsuran secara tepat waktu sesuai besaran dan tanggal yang telah disepakati dapat dimulai.

Setelah mempelajari hal-hal diatas, cobalah simulasi pembiayaan truk di website – website perusahaan leasing berikut ini:

http://www.simulasikredit.com/simulasi_kredit_mobil.php

https://www.dipostar.com/id/simulasi-pembiayaan.htm

https://www.mitsuilease.co.id/simkredit

Poin – poin yang diperhatikan dalam menggunakan simulasi pembiayaan:

• Cantumkan perkiraan harga mobil yang akan diajukan.
• Uang Muka sebaiknya mulai dari 30%.
• Masukkan suku bunga dari lembaga pembiayaan pilihan sebagai acuan untuk mengetahui perhitungan bunga, besarnya angsuran dan Total Pembayaran Pertama.
• Suku Bunga yang sebenarnya bisa didapatkan dari lembaga pembiayaan pilihan
• Sifat suku bunga tidak mengikat & dapat berubah sewaktu-waktu.
• Masukan tenor / jangka waktu cicilan

Harga angsuran akan biasanya ditetapkan oleh perusahaan Leasing dan tiap leasing menerapkan rate bunga yang berbeda. Jadi bisa dipastikan harga angsuran yang diberikan pun pasti akan berbeda-beda. Jangan sungkan untuk membandingkan harga leasing satu dengan yang lainnya agar dapat mendapatkan informasi mengenai angsuran terendah. Jangan lupa negosiasikan seberapa besar diskon yang dapat diperoleh dengan perusahaan cicilan truk.

Memperhatikan hal-hal di atas akan berguna sebelum memutuskan untuk kredit mobil truk. Pilihan lembaga pembiayaan akan sangat mempengaruhi lancarnya proses cicilan truk dan penting untuk melakukan persiapan yang matang. Dengan begitu, tidak akan ada kesulitan mengatur uang karena telah diperhitungkan semuanya dari jauh-jauh hari, apalagi dengan bantuan simulasi cicilan dimana dapat mengestimasi biaya yang perlu dikeluarkan sebelum memulai cicilan mobil truk. Tidak akan ada cerita menunggak cicilan jika semua pos biaya sudah bisa diatur dengan baik sejak awal. 

Selain itu jika Anda adalah seseorang yang sudah memiliki armada truk dan ingin memperbanyak Armada, Anda bisa mendaftarkan truk Anda sebagai mitra di Kargo.Tech, dengan begitu Anda bisa menikmati fasilitas yang diberikan oleh Kargo tech yang dikenal dengan  “pembayaran cepat”. Fasilitas pembayaran cepat tersebut  bisa dimanfaatkan sebagai jalan untuk memperluas jaringan bisnis dan juga memperlancar cash flow Anda. Ketahui detail mengenai pembayaran cepat pada website Kargo.Tech.